多地现二手房带押过户为何今年开始集中

9月20日，人民银行广州分行近日向辖内各中心支行及银行机构发布关于鼓励推广二手房“带押过户”模式有关事宜的通知。公开信息显示，此前海南、济南、昆明、珠海、福州、南京、苏州、无锡、金华、深圳等超10个省市已宣布尝试或者落地二手房“带押过户”。业内人士认为，该模式的推广，使得卖家无须提前结清贷款和解除抵押，让二手房交易环节更快更便捷，节省了买卖双方的交易成本和时间，有助于盘活二手房交易。北京青年报记者今日从中介和银行人士处了解到，目前北京地区暂未推行“带押过户”模式。

“带押过户”不用卖家筹钱先还清贷款

可节约交易成本盘活二手房交易

“简单来说，‘带押过户’就是已有抵押的房产，不用卖家提前还贷就能完成过户和办理新的抵押贷款。”中原动产首席分析师张大伟解释称。

据了解，二手房传统交易模式是，抵押贷款未结清的房产想要过户，卖家需要自筹足够资金将剩余贷款还清，一般会利用买家的首付款来支付，不够的还要四处借贷。卖家还完贷款后，还要解除原有抵押登记，才可申请办理二手房过户的转移登记和买方贷款的抵押登记。抵押登记完成后买方银行放款，向卖方账户支付购房款。整个过程中，买卖双方不仅要在登记机构和银行之间来往多次，所需的时间周期也会很长，且很多卖家为结清原银行贷款，需要借助利率较高的“过桥资金”，大大增加房屋过户的成本。

张大伟指出，在房价较高的当下，很多二手房业主想换房，很难有足够的资金自己解除抵押，一般会增加交易周期1-2个月，增加贷款部分的1-3%的交易成本。

而现在多地推行的“带押过户”模式可有效解决这些问题。

人民银行广州分行有关人士表示，二手房“带押过户”模式的核心是免去了提前还贷以注销抵押登记的“过桥”环节，实现贷款资金到账与产权过户登记、抵押权注销和设立登记同步办理。与原交易模式相比，可大幅缩短交易时间，降低交易成本，提升交易效率和便利度，有利于激发二手房市场交易活力。

张大伟表示，实施二手房“带押过户”后，减轻了“过桥资金”烦恼，降低了房屋“入市门槛”，增加了买卖双方更多的可选择性，降低二手房在市场上的流通成本，扫清了交易障碍，进一步激发二手房市场活力。

《民法典》已为“带押过户”提供法律依据

为什么以往二手房交易不能“带押过户”？为何今年各地才集中推广？

张大伟告诉北青报记者，原《物权法》规定，财产（房屋）抵押后的产权过户需要抵押人与抵押权人协商一致，后者同意则需要抵押人先还清债务，未经抵押权人同意的不得转让（受让人代为清偿债务消灭抵押权的除外）。去年《民法典》的施行，改变了以上规定，使“带押过户”具备放开的法律条件。《中华人民共和国民法典》第四百零六条规定，抵押期间，抵押人可以转让抵押财产。当事人另有约定的，按照其约定。抵押财产转让的，抵押权不受影响，但应当及时通知抵押权人。

多名业内人士指出，该模式涉及各家银行和房产登记部门，需要跨行合作互认和多部门合作，这也是各地金融监管部门出面发文推广的原因。

超10个省市近期密集推行“带押过户”

中原地产研究院统计数据显示，全国累计已经超过10城市宣布尝试或者落地二手房带押过户。

今年年初，就有报道称，珠海市不动产登记中心开全国之先河,推出二手房交易“带押过户”五合一新模式,让购房者“只跑一趟银行”,办好赎楼、解押、过户、贷款、抵押“五件事”

昆明市在8月初举行了存量房“带抵押过户”合并登记工作启动仪式，成功办理云南首笔二手房“带抵押过户”合并登记业务，并现场颁发了云南首张二手房“带抵押过户”不动产证。

8月中旬，济南市宣布推出二手房“带押过户”登记新模式，该模式已在工行、建行、北京银行等多家银行试点成功，将在全市二手房市场全面推行，实现银行贷款审批、抵押放款及二手房转移登记、抵押注销等各环节的无缝衔接。

9月1日，深圳坪山公证处发布消息称，坪山公证处完成深圳首例“公证提存+免赎楼带押过户”二手房交易服务，实践二手房交易新模式。

苏州张家港在9月初在建设银行苏州分行成功办理全市首笔存量房“带抵押过户”登记和按揭贷款业务。

福州市不动产登记中心日前也宣布，已通过不动产登记和交易中心与建设银行、工商银行的协同合作，于9月15日完成了首批政银合作“带押过户”项目。

9月中旬，海南省政府

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